Consejos para la Inversión Inmobiliaria

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Entrevista QTalks: el Arte del House Flipping

En la sesión QTalks de Abril24, organizada por QualisOptima, Toni Sánchez de Inmohogares, entrevistó a Vicente López, experto en inversiones inmobiliarias, con el objetivo de explicar qué es el Flipping Inmobiliario y cómo trabajarlo para conseguir rentabilidad mediante la compra, reforma y venta de propiedades inmobiliarias.

¿Cómo defines tu trabajo en el sector inmobiliario?

Mi trabajo, fundamentalmente, es identificar oportunidades en el mercado inmobiliario donde otros no las ven.

Esto implica analizar propiedades que a primera vista podrían no parecer atractivas, pero que poseen un potencial enorme para incrementar su valor a través de reformas inteligentes y eficaces.

El objetivo final es vender estas propiedades a un precio superior, asegurando una rentabilidad significativa para mis inversiones.

Vicente López, experto en inversiones inmobiliarias

Vicente López, experto en inversiones inmobiliarias

¿Qué consideras esencial para tener éxito en el flipping inmobiliario?

La clave está en la capacidad de ver más allá del estado actual de las propiedades. Necesitas tener una visión clara de lo que podrían convertirse con las mejoras adecuadas.

Además, es fundamental una red de contactos confiables, incluyendo contratistas, arquitectos y agentes inmobiliarios que compartan tu visión y puedan ejecutarla con precisión.

La paciencia y la diligencia también son cruciales, especialmente cuando se trata de negociar precios de compra y manejar los tiempos de renovación y venta.

¿Cómo impacta tener buenos aliados en este negocio?

Los aliados son todo en este negocio. Por ejemplo, trabajar con bancos que entienden y apoyan tus proyectos puede facilitarte condiciones de financiamiento favorables.

Igualmente, contar con expertos en reformas que no solo entiendan tus necesidades, sino que también se adhieran a presupuestos y cronogramas, es vital para el éxito de cada proyecto.

En última instancia, estos aliados te ayudan a maximizar tus ganancias y a minimizar riesgos y contratiempos.

Ejemplo de reforma de una cocina (antes y después):

cocina flipping

¿Qué consejos les darías a quienes estén considerando iniciar en el flipping?

Mi principal consejo es educarse profundamente sobre el mercado local.

Entender las tendencias del mercado, los precios de las propiedades y las expectativas de los compradores en distintas áreas es fundamental. Además, recomiendo empezar con proyectos pequeños para ir ganando experiencia y confianza.

Es crucial ser meticuloso en el análisis financiero de cada potencial inversión y asegurarse de tener un plan de salida claro antes de comprar una propiedad.

Ejemplo de reforma de un salón de una vivienda (antes y después):

 

Entrevista completa sobre House Flipping

La entrevista con Vicente López revela que el flipping inmobiliario es una estrategia que puede resultar altamente lucrativa, si se aborda con conocimiento, preparación y una red de apoyo sólida.

Este enfoque no solo beneficia a los inversores, sino que también puede contribuir a la revitalización de propiedades y barrios, mejorando así el tejido urbano de nuestras ciudades.

Si necesitas  una visión más profunda sobre las estrategias, desafíos y recomendaciones sobre flipping inmobiliario, puedes ver la entrevista completa y las respuestas a las cuestiones de varios asistentes al Taller Online organizado por Qualis Optima:

flipping entrevista

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¿Cuáles son las ciudades preferidas para comprar una segunda residencia en España?

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Cómo reconvertir un local comercial en una vivienda

El cambio de uso de local comercial a vivienda es un trámite que permite realizar la nueva actividad, siempre y cuando se cumpla la normativa vigente

Hay normativas específicas que regulan el cambio de uso de local comercial a vivienda; además, se trata de un procedimiento que es diferente según la legislación de cada municipio.

Lo pueden solicitar los particulares, empresas, sociedades, asociaciones y comunidades de bienes y propietarios.

¿Por qué reconvertir en vivienda un local?

Reconvertir un local en vivienda resulta una operación más económica, porque comprar un local es más barato que una vivienda en zonas céntricas (El precio de compra de un local es de hasta un 50% más barato que el de una vivienda); de esa manera, se puede destinar un mayor importe a la reforma, para que la nueva vivienda consiga un mayor valor.

Generalmente, se puede acceder a espacios amplios, que cuentan con acceso directo a la calle, conveniente para personas con movilidad reducida o adultos mayores

La sostenibilidad es otra buena razón: durante el proceso de reforma, se puede apostar por crear un hogar que sea más eficiente a nivel energético.  También, al tratarse de un proyecto nuevo, nace la oportunidad de crear un espacio moderno adaptado a las necesidades y gustos del propietario.

¿Es rentable la inversión en el proceso de reconversión a vivienda?

Convertir un local en una vivienda puede conseguir rentabilidades superiores al 5%, dependiendo de la ubicación del antiguo local. Si es una zona de crecimiento urbanístico residencial, tiene sentido el cambio de uso a vivienda.

Si, por el contrario, se trata de una zona comercial, la rentabilidad puede ser mayor si se mantiene como local y se realizan reformas para venderlo, traspasarlo o alquilarlo.

Hay que tener en cuenta que la revisión de la normativa y la obtención de las aprobaciones administrativas, suponen unos plazos largos, por lo que el rendimiento de la inversión puede verse afectado.

En cuanto a la financiación, el préstamo hipotecario puede tener unas condiciones diferentes y algo más restrictivas que si se trata de una vivienda normal.

Pasos para reconvertir un local en vivienda

Estudio de viabilidad

Se recomienda el acompañamiento de un técnico cualificado, para elaborar la documentación técnica y analizar los aspectos técnicos del inmueble y el cumplimiento de las ordenanzas municipales (ya que depende de cada ayuntamiento), además del Plan General de Organización Urbana o la ITE del edificio.

El primer paso es conocer si el suelo está clasificado como urbano. En el ayuntamiento del municipio se puede consultar el plan general de ordenación municipal. Normalmente, si el local está ubicado en un edificio de viviendas, se podrá realizar el cambio.

Después hay que comprobar si existe alguna limitación urbanística de la zona y cuál es el límite de viviendas por hectárea de la zona para asegurarse de que tiene cabida.

Antes de elaborar el proyecto, hay que revisar los requisitos que marca el ayuntamiento para convertir un local en vivienda, atendiendo a condiciones como la superficie, la separación de estancias, la ventilación o la altura de la vivienda.

Los estatutos de la comunidad de propietarios pueden fijar la prohibición de hacer más viviendas en el inmueble.

Repasar el Código Técnico de Edificación (CTE), donde se indican requisitos sobre la salubridad de la vivienda, el ahorro de energía, la accesibilidad o la seguridad.

Elaboración y ejecución del proyecto

El técnico es el encargado de elaborar y firmar el informe, con la justificación de normativas para la viabilidad de los cambios de uso, para presentarlo en el ayuntamiento.

En cuanto se obtiene la aprobación, en el ayuntamiento se tramita la licencia de obra, así como el resto de permisos y el pago de las tasas para el comienzo del proceso de reforma.

Para finalizar la conversión de local a vivienda, también hay que registrar la nueva vivienda ante notario y en el Registro de la Propiedad.

Obtención de la licencia de primera ocupación

Tras finalizar la obra, se realiza el Certificado Final de Obra, se presenta en Urbanismo y un técnico del Ayuntamiento, realizará una visita al inmueble para comprobar que las obras ejecutadas corresponden con las reflejadas en el proyecto.

Entonces, el Ayuntamiento emite la licencia de primera ocupación o cédula de habitabilidad, que supone la certificación de que la vivienda cumple la normativa para ser habitada. Además, es un documento necesario para realizar altas de suministros, escrituraciones, etc.

Finalmente, hay que comunicar en el Catastro el cambio de uso, para modificar el recibo del Impuesto sobre Bienes Inmuebles (IBI).

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En QualisOptima, te ayudamos a gestionar tus proyectos inmobiliarios.

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Inversión inmobiliaria en comunidades planificadas

En el mundo, el número de personas mayores de 65 años se duplicará en las próximas tres décadas.

El Senior Cohousing (vivienda colaborativa para personas mayores) es un modelo en el que los vecinos participan activamente de las comunidades y que está tomando impulso en España. Al igual que las comunidades planificadas, demandadas por inversores extranjeros, como modelo ya implantado en otros países, en especial en Estados Unidos.

Inversión inmobiliaria extranjera en España

España ofrece varios atractivos para atraer la inversión de inmuebles, de ese segmento poblacional, tanto nacional como internacional: el clima templado, el bajo coste de vida y opciones vitales de todo tipo: ocio, cultura, deporte, gastronomía.

Según el Ministerio de Transportes, Movilidad y Agenda Urbana, en 2022, las compraventas realizadas por extranjeros residentes en España alcanzaron las 71.000 unidades, suponiendo un incremento del 21%.

Las compraventas realizadas por extranjeros no residentes en España se incrementaron en un 44%, llegando a las 63.000 operaciones inmobiliarias. Las realizadas entre extranjeros se incrementaron más que las realizadas por los españoles residentes.

El Colegio de Registradores certifica que los extranjeros firmaron 88.858 compraventas de viviendas en España (+45%) de las que 9.000 fueron por importe superior a los 500.000 euros (+63%).

España es uno de los países que más atrae la inversión inmobiliaria en el mundo, con inversores que compran en propiedad las viviendas.

¿Qué es una comunidad planificada?

Se trata de un área residencial, a modo de mini-ciudades autónomas con activos comerciales y servicios recreativos, educativos y de otro tipo, con una estructura organizada, a diferencia de la mayoría de los desarrollos residenciales en las ciudades.

Por lo general, se construye en terrenos previamente no urbanizados, es decir, desde cero, pero con un plan urbanístico.  También se las conoce como «ciudad jardín» o «ciudad verde«.

Las razones para comprar una vivienda en una comunidad planificada:

  • Acceso a servicios exclusivos para residentes, como Los campos de golf, las piscinas, los senderos para caminar, lagos y estanques.
  • Prestigio de vivir en un barrio exclusivo.
  • Sensación de seguridad y protección.
  • Plan urbanístico que incluye servicios públicos, terrenos y actividad comercial.

Las viviendas son más caras, por el estilo de vida que ofrece la comunidad. Se comporta como un producto de lujo, subiendo precios en mayor porcentaje cuando el mercado es alcista y bajándolos menos cuando el mercado es bajista.

Comunidad Planificada Allegra

Comunidad Planificada Allegra Magna, en Valladolid

Beneficios de las comunidades planificadas

Menos tráfico y planificación vial inteligente

Las entradas cerradas son comunes en las comunidades planificadas, lo que reduce y limita el tráfico solo a los residentes y sus invitados.

De hecho, el flujo de tráfico y la planificación del sistema vial son consideraciones cuidadosas para evitar atascos y cuellos de botella en el tráfico. Por eso se las llama «ciudades de 15 minutos«.

Diseñado para caminar y fácil acceso al transporte público

La infraestructura de una comunidad planificada debe priorizar la comodidad y la accesibilidad para peatones.

Para crear un entorno verdaderamente urbano, los vecindarios residenciales se encuentran a poca distancia de tiendas, negocios y otros servicios comunitarios.

Las comunidades están ubicadas en áreas deseables cerca de las grandes ciudades y transporte público para los desplazamientos más largos.

Confort y Comodidades

Las comodidades son uno de los artículos caros que atraen a los residentes.

Estas comunidades ofrecen una variedad de parques, clubs, centros comerciales, restaurantes, piscinas, estanques, golf, gimnasios y centros de fitness, Pistas de tenis, pádel, petanca,…

Espacios verdes

La preservación de espacios verdes contribuye a la belleza y tranquilidad de los vecindarios, y es una consideración principal para muchos compradores.

Las áreas boscosas cercanas incluyen senderos para bicicletas, parques, campos deportivos, árboles y flores. 

Comunidad y Eventos

Los vecinos tienen un fuerte sentido de comunidad, con un ambiente que brinda muchas oportunidades para compartir actividades.

Se organizan eventos regularmente para residentes.

Flexibilidad en las opciones de vivienda

Las casas producidas por una variedad de constructores son habituales, resultando en una amplia gama de residencias y diseños de viviendas, disponibles en varios rangos de precios.

Sostenibilidad y accesibilidad

Se caracterizan por ofrecer aislamiento acústico y térmico, el uso de aerotermia y climatización con suelo radiante para calor y también refrescante, ventilación mecánica. En definitiva, con clasificación energética de tipo A.

Es frecuente que las viviendas estén accesibles para discapacitados.

Seguridad y protección

Cuando se trata de comprar una casa nueva, una de las consideraciones más importantes para las familias con niños pequeños es la seguridad de sus hijos.

Muchas comunidades planificadas tienen puertas de entrada y organizaciones locales de vigilancia, y algunas incluso tienen patrullas las 24 horas para brindar la tranquilidad que tanto necesitan.

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Comunidad Planificada

Comunidades planificadas en España

Aunque se pueda comparar con las urbanizaciones, las comunidades planificadas son proyectos incipientes en España, con iniciativas tanto públicas como privadas. En el caso de las administraciones, ceden el suelo para la construcción de estas comunidades.

Para los promotores inmobiliarios, es una oportunidad de negocio, ya que:

  • Son proyectos a largo plazo, por fases, que resisten mejor los ciclos inmobiliarios.
  • Permiten tener suelos disponibles y ponerlos en producción cuando la demanda se eleva.
  • Proporcionan recurrencia al renovar las comunidades de forma continua.
  • Ayudan a construir una marca de calidad y alto standing.

Ya existen varias iniciativas, en diferentes localizaciones de España.

Si te interesa este tipo de propiedad inmobiliaria, consulta con tu QualisAngel más cercano; QualisOptima dispone de oficinas inmobiliarias por todo el territorio español y Portugal:

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La rentabilidad del alquiler residencial en España

La inversión en vivienda destinada al alquiler es una de las fórmulas más elegidas por pequeños y grandes inversores para obtener rentabilidad sin asumir grandes riesgos.

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rentabilidad inversion inmobiliaria

Factores para aumentar la rentabilidad de la inversión inmobiliaria

La adquisición de un inmueble es una de las inversiones más seguras, debido a la rentabilidad que ofrece, medida con el retorno de inversión (ROI).

El ROI, que depende de varios factores, se define como el beneficio obtenido en una inversión. En el caso del sector inmobiliario, la forma de aumentar la rentabilidad dependerá de si se quiere mantener la propiedad en alquiler o ponerla en el mercado para su venta.

En el caso del arrendamiento de inmuebles, para obtener la rentabilidad mensual, se debe fijar el importe de la renta y restarle los costes, dividido por la inversión inicial y multiplicado por 100. En esta ecuación se refleja el porcentaje de rentabilidad que obtiene el inmueble.

¿Cómo aumentar el retorno de inversión en un inmueble?

Los puntos clave antes de comprar un terreno, un inmueble en proyecto o una propiedad ya construida, destinada a la inversión y obtención de rentabilidad:

Ubicación del terreno

«Location» es el punto clave para que la inversión sea exitosa.

El primer paso es informarse de las zonas que cuentan con mayor plusvalía en la zona donde se quiere invertir, si la demanda de compradores e inquilinos es elevada y su tendencia es al alza.

En el caso de una inversión en una zona comercial, debemos cuestionarnos sobre la seguridad de esa zona, si el tránsito de consumidores es adecuado y si hay otros negocios cercanos.

Un informe sobre los precios de los terrenos en la zona, es un indicador de la tendencia de la demanda.

Conectividad de la zona

Muy ligado a la ubicación, este factor responde a cuestiones sobre la facilidad del acceso a la zona, si hay servicios básicos cercanos, como hospitales, colegios, mercados, el tiempo de tránsito para el acceso a otras zonas comerciales y a los principales núcleos poblacionales.

No siempre es necesario ubicarse en los puntos principales de la ciudad, cuyo coste será elevado, pero sí que tenga buenas conexiones y la distancia no sea un problema para quienes quieran alquilar o comprar tu propiedad.

Planes de desarrollo urbanístico

Es necesario conocer de antemano los proyectos previstos en la zona que nos interesa, para saber si se van a construir nuevas vías de comunicación, estaciones o paradas de medios públicos, centros formativos o de negocio.

Las empresas inmobiliarias especializadas en cada zona, disponen de estudios de mercado que muestran el retorno de inversión previsto y el tipo de negocio que puede establecerse, además de conocer de antemano los proyectos que están planeados para esa zona.

Servicios de la zona

Las ventajas de invertir en terrenos urbanizados son mayores, ya que cuentan con servicios de agua, electricidad, conexión a internet.

Consulta con un Qualis Angel sobre informes del mercado inmobiliario de la zona que te interese, para poder decidir dónde invertir:

informe de mercado inmobiliario

Puntos clave después de invertir

Una vez elegida la zona, posterior a la adquisición, hay factores que permiten aumentar la rentabilidad de la inversión en un inmueble:

Alquiler a largo plazo

Invertir en apartamentos, residencias o lotes de activos inmobiliarios para alquilar, es una práctica habitual entre inversores, que ofrecen los inmuebles a particulares, empresarios o negocios que desean empezar su actividad o expandirla. Esta práctica genera una entrada de dinero constante al propietario.

El alquiler, a largo plazo, permite obtener flujo de caja por medio de un ingreso mensual fijo.

Aunque la inversión inmobiliaria para alquileres de larga duración tiene muchos beneficios, el inconveniente es el tiempo en el que se prolongará el retorno de la inversión total. Una vez en positivo, el ingreso que se genere puede ser vitalicio e ir aumentando conforme la plusvalía lo permita.

Mantenimiento de la propiedad

Es necesario que el mantenimiento de la propiedad sea constante, para evitar desperfectos que provoquen gastos adicionales.

Toda propiedad, llámese terreno, casa o local, requiere de cuidados y un correcto mantenimiento, no hacerlo implica arriesgar su valor y reducir la posibilidad de alquilarla a un precio que genere beneficios.

El mantenimiento debe realizarse de forma periódica, para mantenerla en condiciones óptimas.

Alquileres por temporada

En áreas de segunda residencia, los propietarios no suelen alquilar plazos largos, sino por días o semanas.

Las propiedades inmobiliarias más demandadas para este tipo de alquiler, son las que están ubicadas en zonas turísticas, urbanizaciones con buenos accesos y servicios para el ocio, como acceso a la playa, vistas al mar, campos de golf o centros comerciales.

También sería aplicable a los terrenos que pueden ser usados por temporada para una feria, o eventos de corta duración del mismo tipo.

El Alquiler Vacacional tiene la ventaja de que las rentas por periodos cortos suelen ser más altas que las de larga duración, lo que significa que el retorno de la inversión total puede verse reflejado en menos años.

Los alquileres vacacionales se pueden gestionar a través de un asesor especializado que brinde servicios de property managment para la gestión de rentas vacacionales.

Reformas inmobiliarias

Invertir en una reforma puede elevar los beneficios, porque el valor de la propiedad aumentará, así como las oportunidades de colocarla a un mayor precio de alquiler o compra.

Cuanta más atractiva sea la propiedad, más compradores se interesarán en ella. Se trata de mejorar su aspecto, hacerla más atractiva y aportando valor al mercado, para conseguir alquilarla o revenderla.

Aunque el valor de compra o renta se determina sobre todo por su ubicación, el inmueble también puede ser más apreciado por mejoras relacionadas con su apariencia y funcionalidad.

Una mejora en la distribución de los espacios, un atractivo diseño de interiores, un jardín o habitaciones más amplias, en general, una presentación más atractiva fortalecerá a la propiedad frente a otras opciones de inversión.

Conoce qué propiedades están en venta y en alquiler en la zona, para poder determinar el precio adecuado de tu inversión y calcular la rentabilidad esperada del inmueble:

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autopromocion construir casa

Cómo vender piso y gestionar un proyecto de obra nueva para tu casa

Resumimos los puntos claves de la Conferencia sobre «Cómo vender tu piso para edificar tu casa«, impartida por Tolo Oliver, Director de Alma Inversiones.

Como en otras ocasiones, la sesión se ha grabado para que se pueda consultar:

¿Es más rentable comprar una casa o construirla?

En un estudio realizado en varias localizaciones de España (Bilbao, Gijón, Palma), comprobamos que el precio es, de media, un 30% más caro comprar vivienda de obra nueva que de segunda mano.

autopromocion conferencia

La rentabilidad de hacer un proyecto propio de obra nueva, radica en que nos ahorraremos el beneficio promotor, que ronda un 30% del proyecto.

Al comprar una vivienda, hay que hacer una aportación de un 30% de fondos propios, financiando el resto con un préstamo hipotecario.

En cambio, con la fórmula de autopromoción, la aportación se reduce, en un porcentaje mayor si se vende la vivienda anterior.

La planificación del proyecto de autopromoción

Este proyecto de inversión es muy importante, por lo que se recomienda contar con el asesoramiento de un Qualis Angel.

Lo primero es identificar lo que se pertenece, en este caso, una vivienda y unos fondos propios.

Lo segundo es analizar lo que se necesita: vender la vivienda y el préstamo autopromotor.

Después se consulta la necesidad: calcular y planificar tiempos y pagos.

El estudio de viabilidad, junto con un análisis de Fortalezas, Oportunidades, Debilidades y Amenazas (FODA):

viabilidad autopromocion

Tu nuevo hogar en 16 pasos

El proceso del proyecto se inicia con la valoración de la vivienda, el estudio de ahorros o fondos propios que se pueden aportar y el de viabilidad.

El presupuesto debe incluir los gastos de construcción y todos los que intervienen en el proyecto (técnicos, trámites,, licencias).

La búsqueda y selección de suelo, finaliza con una propuesta de compra, procediendo a opcionarlo (y no comprarlo), para evitar invertir una gran cantidad inicial.

Se presenta el proyecto básico y una vez elegido el constructor, se solicita la licencia de la obra.

 

proceso proyecto autopromocion

Se vende la propiedad y al conseguir la licencia, se ejecuta el suelo a nuestro nombre.

Se compra el suelo sobre el que edificar, se procede a la construcción, se realiza el seguimiento de la obra y, una vez finalizada la obra, comprobando que todo es acorde a nuestros objetivos, se puede disfrutar de la vivienda.

¿Cuánto vale la casa que quiero vender?

Es la clave para tomar ese valor como referencia y hacer los cálculos de a qué nivel de proyecto puedo llegar, con un cash para aportar, además de los fondos propios.

Hay cuestiones que determinan el valor de mercado de la propiedad y otras que no.

Tu Qualis Angel te ayudará a calcular un valor real de la vivienda al que se puede vender.

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Los pagos que se realizan en el proyecto de autopromoción

El primer pago corresponde a la compra del suelo, cuando se procede a opcionar el suelo.

Después se presenta el proyecto básico y se pagan unas tasas (el impuesto sobre Construcción).

Más tarde se aportará el resto del dinero.

Al comprar el suelo, se pide el préstamo de autopromoción.

Según las certificaciones del proceso de obra, el banco irá haciendo unas aportaciones.

Después del final de obra, se escritura y se pagan los gastos de escritura de obra nueva.

Un pequeño gasto final es el alta de todos los servicios y suministros.

Consulta la grabación de la Conferencia, para ver el detalle de cada paso del proyecto, los gastos que influyen en el cash flow y ejemplos prácticos sobre la viabilidad financiera del proyecto:

Conclusiones

  • evita comprar el terreno a una persona jurídica, porque hay que pagar el 21% de IVA y el AJD (aprox el 1,5%); comprando a un particular, solo se paga el ITP (aprox el 8%),
  • calcular el valor de mercado del proyecto cuando finalice, comparando el precio de venta de la vivienda actual y el precio de compra del terreno, para determinar la rentabilidad,
  • se debería conseguir que el préstamo autopromotor financie el 40% del valor del suelo, el 100% del coste del proyecto, a un tipo fijo del 2%-3%,, con 3-4 certificaciones a lo largo del proceso del proyecto,
  • certifica que eres el propietario del suelo y ten presentado el proyecto básico y la licencia de obra en vigor,
  • se recomienda el asesoramiento de un experto en este tipo de operaciones inmobiliarias, tanto para la compra de suelo, proyecto de construcción, como para vender la propiedad.

Consulta con tu Qualis Angel más cercana, para que te guíe en el proyecto.

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Si solicitas acceso a la grabación, también podrás dar tu opinión sobre la charla, enviar consultas al ponente y proponer nuevos temas que te interesen sobre el proceso de compraventa inmobiliaria.

 

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Claves para invertir en el sector inmobiliario y requisitos para no residentes

Los aspectos fundamentales a la hora de invertir en activos inmobiliarios, son la rentabilidad de la inversión inmobiliaria, los recursos necesarios para la adquisición y las repercursiones legales y fiscales.

El asesoramiento reduce los riesgos de la inversión inmobiliaria y permite planificar los recursos necesarios, mediante el cálculo de costes de adquisición y fiscales.

Veamos las cuestiones que ayudan a entender el proceso de inversión inmobiliaria para no residentes, asi como los requisitos de residencia y repercusiones fiscales para los inversores no residentes:

Claves en la inversión inmobiliaria para no residentes

Documentación necesaria en la inversión inmobiliaria

Toda persona que quiera invertir en el mercado inmobiliario, debe solicitar un NIE (número de identificación de extranjeros) para personas físicas extranjeras o NIF (número de identificación fiscal) para el caso de personas jurídicas. Independientemente de que la inversión se realice de forma directa o indirecta.

Notificaciones previas a la inversión

Salvo para inversiones procedentes de paraísos fiscales, los no residentes no están obligados a solicitar autorización o comunicación previa de las autoridades.

Si que existe la obligación de notificar determinadas inversiones, con fines administrativos, estadísticos y económicos, a la Dirección General de Comercio e Inversiones, dependiente del Ministerio de Industria, Comercio y Turismo.

Prevención de blanqueo de capitales

La normativa solicita a los inversores inmobiliarios no reidentes, la entrega de documentación:

  • identidad,
  • actividad empresarial y profesional,
  • origen de los fondos.

Elección del vehículo de inversión

La decisión se basa en realizar la inversión inmobiliarias directamente o a través de una sociedad.

En el mercado español existen vehículos para canalizar la inversión inmobiliaria:

  •  fondos de inversión inmobiliaria,
  • sociedades cotizadas de inversión inmobiliaria (SOCIMIS),
  • plataformas de crowdfunding inmobiliario.

En cada vehículo hay diferentes riesgos relacionados con la inversión, asi como distintos gastos fiscales, lo que altera la rentabilidad de la inversión inmobiliaria.

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Legalidad y Ámbito jurídico y territorial

Una inversión inmobiliaria tiene que analizarse legalmente desde el ámbito jurídico y de cada una de las especialidades:

  • civil,
  • fiscal,
  • urbanismo,
  • protección de consumidores

En cuanto al ámbito territorial, la ubicación del bien objeto de la inversión, determina las competencias de las autoridades a nivel:

  • estatal,
  • comunidad autónoma,
  • local.

Garantías al inversor inmobiliario

El ordenamiento jurídico español otorga, mediante el Registro Público de la Propiedad y la intervención de un Notario, de garantías plenas al inversor.

Siempre que se cumplan los requisitos de inscripción del bien adquirido en el Registro de la Propiedad, queda protegido frente a terceros de mejor derecho, salvo excepciones.

Comprobaciones previas a la firma de compra inmobiliaria

El inversor no residente debe revisar la información de:

  • la titularidad del activo y su inscripción en el Registro,
  • las cargas,
  • la situación catastral,
  • los aspectos urbanísticos del activo (cargas urbanísticas, situación de desarrollo urbanístico, autorizaciones y licencias relativas al uso del activo y su construcción, etc.),
  • la pertenencia a una comunidad de propietarios,
  • la situación de posesión (es decir si está arrendado u ocupado),
  • los gastos e impuestos inherentes a la tenencia del activo y si están al corriente de pago, y
  • el estado físico y de mantenimiento del inmueble.

El detalle de esta actividad de revisión ses diferente en función del tipo de propiedad inmobiliaria  y el fin de la inversión, comopor ejemplo:

  • promoción inmobiliaria,
  • uso particular del inversor,
  • alquiler a terceros,
  • exploltación económica.

Financiación de la inversión inmobiliaria

Si la operación requiere de financiación de terceros, quien financie es quien asegura la devolución del importe prestado mediante la constitución de una garantía sobre el inmueble. El método más habitual es a través de un préstamo hipotecario.

Importe de la inversión sobre bienes inmuebles

Una inversión en inmuebles superior a 500.000 euros da opción a los inversores no comunitarios a solicitar una autorización de residencia para inversores, de la que se pueden beneficiar determinados familiares del inversor.

Esta autorización tiene una duración de 2 años y permite a su titular residir y trabajar en España. Veamos con detalle las condiciones para este permiso de residencia:

Condiciones de Autorización de residencia para inversores inmobiliarios

El Ministerio de trabajo y Economía Social, establece en las condiciones de Autorización de residencia para inversores, que podrán solicitar esta autorización de residencia los extranjeros quieran entrar en territorio español con el fin de realizar una inversión significativa de capital; esta inversión se concreta, en el ámbito inmobiliario, en:

  • Una inversión inicial por un valor igual o superior a 500.000 euros en la adquisición de bienes inmuebles en España.
  • Una inversión inmobiliaria con impacto socioeconómico en la zona geográfica donde se va a desarrollar.

Comúnmente conocida como Golden Visa, se trata de  la concesión del permiso de residencia en España a cambio de una inversión económica.
Podrá obtener la autorización de residencia para inversores, un representante, designado por el inversor y debidamente acreditado.

La duración inicial de la autorización será de 2 años, sin perjuicio de lo establecido para compras de inmuebles no formalizadas, pudiendo solicitar la renovación por períodos sucesivos de cinco años, siempre y cuando se mantengan las condiciones que generaron el derecho.

Si el solicitante de la autorización de residencia es titular de un visado de residencia para inversores en vigor o se encuentra dentro del plazo de los 90 días naturales posteriores a la caducidad del visado, deberá acreditar, los siguientes requisitos:

  • En el supuesto de la adquisición de bienes inmuebles, el solicitante deberá demostrar que el inversor es propietario del bien o bienes inmuebles por la cantidad mínima exigida. Para ello, deberá aportar el certificado o certificados de dominio del Registro de la Propiedad que corresponda al inmueble o inmuebles y debe estar fechado dentro de los 90 días anteriores a la presentación de la solicitud.
  • Si el solicitante está en posesión de un visado de residencia para inversores de 6 meses, deberá demostrar que ha adquirido de forma efectiva el inmueble o inmuebles indicados mediante la documentación correspondiente.
  • Si el extranjero no ha formalizado la compra del inmueble, pero existe un precontrato con garantía en su cumplimiento por medio de arras u otro medio admitido en derecho formalizado en escritura pública, deberá presentarlo junto con un certificado de una entidad financiera establecida en España, en el que se constate que dispone de un depósito bancario indisponible con la cantidad necesaria para la adquisición, cumpliendo el contrato comprometido del inmueble, incluyendo cargas e impuestos.

El importe del depósito sólo podrá ser utilizado para la compra final del inmueble o inmuebles indicados en el precontrato con garantía. El interesado recibirá una autorización de residencia para inversores de duración máxima de 6 meses.

Si se acredita la compra efectiva del inmueble o inmuebles indicados, el interesado podrá solicitar una autorización de residencia para inversores.

La autorización inicial de residencia para inversores tendrá una duración de 2 años sin perjuicio de lo establecido en el artículo 66.3 para compras de inmuebles no formalizadas (Art.67 “Duración de la autorización de residencia para inversores”).

Una vez cumplido dicho plazo, aquellos inversores extranjeros que estén interesados en residir en España por una duración superior podrán solicitar la renovación de la autorización de residencia por períodos sucesivos de 5 años, siempre y cuando se mantengan las condiciones que generaron el derecho.

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Fiscalidad de inversiones en inmuebles para no residentes

El inversor debe entender tanto la fiscalidad de la operación de inversión inmobiliaria, como las cargas fiscales de ser propietario y titular del inmueble (en el caso de no residentes, el Impuesto sobre la Renta de No Residentes, además del IBI y otras cargas fiscales).

Los gastos de formalización de la operación (Notario, Registro y gestoría) suelen ser asumidos por el comprador, auqnue es algo negociable entre las partes.

La tributación varía en función de si

  • el inversor es una entidad física o jurídica,
  • el tipo de propiedad inmobilairia
  • el destino de la adquisición,
  • las normas autonómicas con sus propios tramos impositivos.

El comprador particular de un bien inmueble de segunda mano debe pagar el Impuesto sobre transmisiones patrimoniales (ITP), en un porcentaje que varía en función de la Comunidad Autónoma y del importe del bien adquirido.

A dicho impuesto habría que añadir otros gastos inherentes a la adquisición:

  • notario,
  • registro de la propiedad,
  • tramitación,
  • profesionales: asesoría inmobiliaria, abogado

Los gastos e impuestos serían algo superiores si se financia la compra con préstamo hipotecario, en torno al 1,75% del importe prestado.

Si el inmueble se ha comprado directamente por una persona física no residente, tendrá que pagar cada año el impuesto sobre la renta de no residentes, diferenciando si es de uso propio o se alquila a un tercero.

En el caso de una vivienda de obra nueva, se debe pagar el IVA del 10%.  Además del Impuesto sobre actos jurídicos documentados (AJD)-

En el caso del solares, naves, locales, oficinas, el IVA asciende al 21%.

El inversor o empresario que adquiere bienes inmuebles para destinarlo a una actividad económica, puede sujetar la operación al IVA y conseguir deducirlo, al contrario que el ITP/AJD.

Una vez que se convierte en propietario, deberá abonar el impuesto de Bienes Inmuebles (IBI).

Gravamen especial sobre bienes inmuebles de entidades no residentes: se deberá presentar declaración cada año, devengandose el 31 de diciembre de cada año y gravando a las entidades no residentes que residan en un país o territorio que tenga la consideración de paraíso fiscal, que sean propietarias o posean en España, por cualquier título, bienes inmuebles o derechos reales de goce o disfrute sobre estos.

Impuesto sobre Sociedades: Si el inmueble se compra a través de una sociedad española quedará sujeta al Impuesto sobre Sociedades español, aplicando el porcentaje sobre las rentas que pueda obtener por el arrendamiento o explotación del inmueble, por el alquiler de mercado si el inmueble se cede a personas vinculadas, o por la venta del mismo.

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La inversión inmobiliaria como defensa a la volatilidad de la bolsa y la pérdida de valor del ahorro

2021 termina con un fuerte repunte en la inflación, derivado del encarecimiento de las materias primas, suministros, mano de obra cualificada (concretamente para la construcción residencial) y componentes electrónicos.

Junto con la inestabilidad económica,  la situación hace del inmobiliario un valor refugio, con una rentabilidad más segura y a largo plazo, más elevada que otras inversiones financieras.

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Factores del incremento de los precios

En el sector inmobiliario también se han disparado los precios. Los motivos son, principalmente:

  • la recuperación post Covid,
  • momentos de incertidumbre sanitaria y económica,
  • el aumento de demanda y
  • un descenso en la oferta por el parón de la construcción.

Estos factores provocan que el precio de la vivienda, según el Ministerio de Transportes, Movilidad y Agenda Urbana (Mitma), haya alcanzado niveles de hace una década (2011), con un incremento interanual del 2,6%.

Ya en el segundo trimestre de 2021 apuntó una subida del 6,8% en los precios de las viviendas.

Es un incremento generalizado para viviendas de segunda mano y nuevas (1 de cada 5 viviendas compradas en España en 2021, son de obra nueva, según datos del INE).

Menor oferta por el parón en la construcción

Según los datos ofrecidos por la Confederación Nacional de la Construcción (CNC), el 40% de las empresas constructoras han retrasado o incluso paralizado las obras en proyecto y en marcha.

El motivo es que con la escasez de material, su encarecimiento y la dificultad de encontrar mano de obra cualificada, no merece la pena continuar con una obra cada vez más cara y con altas probabilidades de no poder continuar.

Inversión de ahorros en inmuebles

Con esta situación y la previsión de subida de precios de viviendas nuevas y usadas en los próximos meses, el ahorrador que está valorando invertir para conseguir rentabilidad, tiene la oportunidad de hacerlo adquiriendo propiedades inmobiliarias.

La alternativa es la bolsa de valores, con su volatilidad disparada por la situación sanitaria y de incertidumbre. O mantener el dinero sin mover, pero las comisiones bancarias y la inflación, hacen que esa opción tenga rentabilidad negativa.

Por contra, los tipos de interés siguen bajos y los préstamos hipotecarios se pueden negociar a un coste históricamente bajo.

Según los datos del Banco de España, el precio medio de los créditos hipotecarios está en sus valores más bajos: de media, el precio de los préstamos vivienda se quedó en el 1,57% TAE.

Hay entidades que ofrecen Hipotecas a plazo fijo del 1%; otras hipotecas variables a un tipo de euribor más 0,85%.

Con estas condiciones y una perspectiva de incremento en los precios de los inmuebles, la inversión inmobiliaria se presenta como la mejor opción para el ahorrador e inversor.

¿Cuanto y en qué invertir?

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