En el momento de buscar casa, si es necesaria financiación para la compra, los expertos recomiendan hacer un estudio previo de la cantidad que se puede conceder, para ajustar la búsqueda de vivienda a la realidad del importe disponible.
Y antes de solicitar una hipoteca, hay que tener ahorros para la entrada y los gastos de notaría, registro e impuestos.
Pese a la subida de costes de la hipoteca, no se espera una gran disminución de la demanda ni una caída generalizada en el precio de la vivienda en España.
Te ofrecemos un simulador de hipotecas, para que calcules las cuotas de una nueva hipoteca o de un cambio sobre la existente:
Elección del Tipo de hipoteca
Tras la escalada de tipos de interés entre 2022 y 2023, que ha posicionado al euribor por encima del 4% (noviembre 2023), parece razonable buscar hipotecas a plazo fijo, pero en todo momento debemos evaluar diferentes opciones entre fijo, variable y mixto.
A la hora de planificar la financiación, conviene recordar que en las hipotecas, la proporción entre la cantidad prestada y los intereses cambia con el tiempo, con más pagos de intereses al principio y más pago del principal al final.
Las hipotecas a tipo variable pueden tener un costo de financiación más bajo, pero con un riesgo mayor debido a la falta de estabilidad en las cuotas.
Las hipotecas mixtas, que combinan un período fijo y variable, son una opción popular para equilibrar el riesgo y el costo.
Las hipotecas a plazo fijo de 5, 10 o 15 años, son una opción interesante para estabilizar la cuota y pasar la turbulencia financiera. Las entidades financieras ofrecen hipotecas fijas atractivas para retener clientes y blindar cuotas, pero es importante considerar los costos y condiciones.
Se puede optar por reducir las cuotas mensuales o acortar el plazo de tu hipoteca al amortizar parcialmente, dependiendo de tus objetivos y condiciones bancarias.
Amortizar la hipoteca antes de tiempo puede conllevar costos adicionales, y suele ser más común cuando la hipoteca está avanzada en el tiempo.
Se puede cambiar de hipoteca a largo plazo, si las condiciones y costos son más favorables, incluso en contratos de 25 o 30 años.
Si quieres conocer más sobre la situación del mercado hipotecario, te invitamos a asistir a la charla organizada por QualisOptima y WYPO:
Consejos para los que ya tengan hipoteca
Una vez que el Banco Central Europeo mantiene los tipos de interés en el 4,5%, con el Euríbor alcanzando el 4,2%, se espera una estabilización y disminución del Euríbor a medio y largo plazo.
Para asegurar una cuota hipotecaria competitiva y la posibilidad de cambiar de hipoteca, las hipotecas mixtas con comisiones de cancelación bajas (0-0.25%) son una buena opción.
En los últimos meses, el Euríbor ha experimentado aumentos inesperados, lo que ha afectado a quienes optaron por hipotecas variables.
Cambiar de hipoteca puede ser complicado si la hipoteca tiene menos de un año de vida.
Se recomienda buscar opciones para cambiar de hipoteca y minimizar los intereses pagados.
Si tienes una hipoteca variable, una opción es cambiar a una hipoteca mixta, con un plazo de 3 años para enfrentar la volatilidad financiera.
Las personas que firmaron hipotecas con condiciones desfavorables, como cuotas finales elevadas o hipotecas al 100% del valor de tasación, pueden encontrarse atrapadas en situaciones difíciles.
Cambiar de banco para mejorar las condiciones de la hipoteca, puede ser beneficioso si el diferencial de la hipoteca es alto o el plazo es de más de 30 años.
Siempre se puede negociar con el banco, buscando soluciones si existen dificultades para pagar la hipoteca.
Inscripción Conferencia «La hipoteca en tiempos revueltos»
QualisOptima organiza una charla online gratuita, con los expertos de WYPO, Elena Ansótegui, CEO y Sergio García Calvo, responsable de Relaciones Financieras, para aclarar la situación actual del mercado hipotecario.
El temario propuesto, para informar a los asistentes:
1.- Actualidad del sector hipotecario (en tiempos revueltos)
2.- Características de la oferta hipotecaria 2023
3.- Tendencia: la portabilidad de hipotecas
4.- Lo que no son cuentas con cuentos
5.- Estar preparado para….
6.- Lo que tengo que saber antes de pedir hipoteca
7.- Consejos clave para obtener la mejor hipoteca posible
9.- Bonus extra: tips para ganar en velocidad
10.- Simplificando lo complejo
Inscripción gratuita a la charla (en directo o grabación):
Te ofrecemos un simulador de hipotecas, para que calcules las cuotas de una nueva hipoteca o de un cambio sobre la existente:
Socios de DEC, Asociación para el Desarrollo de la Experiencia de Cliente
¿Cuánto se tarda en vender una casa?
/en InmobiliariaLa duración más común en la venta de vivienda en España, es de 3 a 12 meses.
El tiempo medio de venta de una vivienda depende de su ubicación, estado y de su precio.
Contenidos
La importancia de una valoración adecuada de la vivienda
Una casa que sale a la venta por un valor de mercado bien calculado, adecuado a los precios de venta real de viviendas similares en la misma zona, puede tardar entre uno y tres meses en venderse.
Si se elige un precio muy competitivo, puede tardar menos de una semana.
Si, en cambio, el precio es muy alto, puede tardar un año o más.
Cuanto más tarde una vivienda en ajustarse al precio de mercado, su valor caerá más, porque habrá otras propiedades que sí se vendan, relegándola como opción menos destacada, hasta que el precio sea equiparable al que los compradores están dispuestos a comprarla.
Veamos los porcentajes en función del tiempo de venta, según datos del portal inmobiliario idealista.com:
Hay viviendas que se venden tras las primeras visitas, aceptando el propietario la mejor oferta de los interesados; eso es debido a que
Para poner un precio de salida adecuado, en QualisOptima ofrecemos 2 servicios:
Valorador online de QualisOptima. Calcula el valor de tu casa en un minuto.
¿Es buen momento para vender un casa?
Este puede ser un buen momento para vender tu casa, porque los precios han seguido creciendo y sigue habiendo demanda.
Sin embargo, la tendencia está cambiando y el volumen de compradores disminuye, por las dificultades de financiación.
Si no quieres que la venta se demore demasiado, define bien el valor de mercado de tu casa.
En este video te contamos cómo calcular el valor real de tu casa:
Evolución del precio de la vivienda en España
Comparando datos del portal inmobiliario Idealista (precios de viviendas en venta) y del Colegio de Notarios (precios de viviendas vendidas), se aprecia una diferencia de precios que llega hasta el 30%.
Por eso no es recomendable calcular el precio de salida de una casa, sobre los precios de oferta de otras casas que se publican en internet. El resultado de esa comparativa, resulta en un precio por encima de lo que está pidiendo el mercado en cada momento.
Una casa con un precio por encima del mercado, no se vende y requiere un ajuste de precios para perseguir al mercado, lo que provoca un mayor tiempo de venta y un precio final más bajo.
La curva de precios sigue una tendencia similar, ajustándose los precios de salida al mercado a los de las viviendas que se venden.
Evolución de la cantidad de compraventas en España
Observando el histórico de compraventas de vivienda en España, tras la pandemia se ha recuperado el volumen del medio millón de compraventas anuales, que se queda lejos de los niveles previos a la crisis inmobiliaria de 2008:
La demanda retenida en 2020, se ha liberado en los años siguientes, agilizando los plazos de venta de la vivienda.
Para 2024 se espera una menor demanda, castigada por el encarecimiento de la financiación.
Sin embargo, las viviendas con un valor adecuado con respecto a su mercado inmobiliario local, se podrán vender en un plazo corto de tiempo.
Te ayudamos a calcular el valor de tu casa
Valora tu casa en un minuto
En QualisOptima, como plataforma de servicios inmobiliarios, disponemos de una herramienta de valoración online, que facilita la obtención de un valor de mercado de la propiedad consultada.
Acceso al valorador gratuito de QualisOptima:
Consejos para calcular el valor de mercado de tu casa
Ese valor aproximado nos acerca al valor de mercado real de la propiedad, que se calcula tras la inspección de la casa, por parte de un experto inmobiliario en la zona
El profesional del mercado inmobiliario, irá personalmente a la propiedad para inspeccionarla y definir un precio de mercado en función de sus características, entorno y tendencia de transacciones y precios de la zona.
El asesor te ofrecerá un análisis comparativo de mercado (informe profesional de valoración), con datos de otras propiedades similares vendidas recientemente.
El resultado es un precio de mercado que será asumible por los compradores.
Ese precio se puede elevar, si se realizan reparaciones y mejoras en la casa, que la conviertan en más llamativa y acogedora para los visitantes.
Si quieres ver videos con consejos sobre el proceso de venta de una casa*, dinos en qué zona está la propiedad:
*Video guías sobre el proceso de venta de vivienda:
El escenario inmobiliario en 2024: lo que se espera de la demanda y precio de la vivienda
/en Compraventa de viviendaLos finales y principios de cada año, son épocas de previsiones y de revisión de tendencias.
Comentamos lo que ha sucedido en 2023 y lo que prevemos que pueda suceder en 2024, en el sector inmobiliario español, a nivel nacional y local, en cada una de las localizaciones de las agencias inmobiliarias que participan en QualisOptima.
Contenidos
2023, un año mejor de lo previsto
En el ámbito inmobiliario, solemos fijarnos en los precios de la vivienda y en el número de transacciones.
Mirando esas métricas, se puede hablar de un año de estabilización, en el que las compraventas se han mantenido a un nivel alto y los precios han seguido creciendo.
Dejamos 2023, el de la Ley Vivienda, de las subidas de los tipos de interés, la inflación y el intervencionismo del BCE.
Pese a ello, se supera el medio millón de compraventas durante el ejercicio, con un incremento de un 5% en el precio de la vivienda, lo que supone voltear las previsiones a estas alturas del año pasado, cuando se esperaba una bajada del 5% y una reducción del 15% en las operaciones.
2024, ¿veremos las consecuencias de las políticas monetarias y fiscales?
La previsión de 2024 puede ir en la línea de frenar un poco la demanda, debido a que los tipos de interés no van a bajar de forma rápida, y es posible que el próximo año se genere desempleo, y es este factor inversamente proporcional al dinamismo inmobiliario.
No se espera que ese freno sea brusco, de hecho, se mantendrá un volumen elevado de demanda, que se dirigirá a la compra por reposición. Se esperan menos transacciones, pero no un descenso pronunciado.
El encarecimiento de los préstamos hipotecarios, está impidiendo aparte de la población a la compra de vivienda (con el euribor por encima del 4%), pero a la par, emerge la figura del inversor con alta solvencia económica, en muchos casos comprador extranjero, que no requiere de financiación, por lo tanto, menos vulnerable al cambio monetario.
Se da la circunstancia de que algunos organismos, en sus previsiones, indican que los precios seguirán subiendo, mientras las transacciones disminuyen.
Así es como lo ve Solvia: El precio de la vivienda subirá hasta un 2,5% y las compraventas caerán hasta un 8% en 2024.
En cuanto a la obra nueva, se espera que sigan aumentando los precios, por motivos evidentes: bajo stock, alta demanda, falta de suelo y subida de los costes de construcción.
El envejecimiento poblacional hace que cada vez se dé más importancia a las viviendas accesibles o con pocas barreras arquitectónicas.
En zonas más turísticas, estimamos que puede haber algún tipo de frenazo en la demanda de viviendas, para sacarles rentabilidad a nivel vacacional, debido a la posible regulación y a las limitaciones de las comunidades de vecinos.
Recomendación para compradores y propietarios de vivienda
Desde QualisOptima, pensamos que el año 2024 será clave, y que es recomendable confiar más que nunca en Agentes Inmobiliarios expertos en el mercado inmobiliario local, que ofrezcan seguridad en las transacciones inmobiliarias.
Para que conozcas mejor el valor de tu vivienda y de otras similares en el mercado, te ofrecemos el valorador inmobiliario de QualisOptima:
Si necesitas información sobre lo que se espera en el mercado inmobiliario de tu zona, consulta con los asesores inmobiliarios de las agencias que participan en QualisOptima:
Un evento inmobiliario diferente: MeetingDay´24
/en InmobiliariaEl próximo meeting day de QualisOptima se celebrará en San Sebastián, ejerciendo de anfitriona Agencia Inmobiliaria Araxes y promete ser un encuentro para recordar.
Contenidos
El golpe Inmobiliario
«El Golpe Inmobiliario» se celebrará el 23 de Febrero de 2024 y tendrá una antesala el día anterior, con la reunión BrainsDays, en una jornada en la que intervendrán los representantes de las agencias inmobiliarias con más reseñas en España, para debatir sobre innovación y mejora de la profesión inmobiliaria.
Si estás cansado del formato habitual de los eventos inmobiliarios de los últimos años, te animamos a participar en un Congreso diferente, que se centra en el agente inmobiliario, con actividades dinámicas de enriquecimiento personal y grupal, además de mejorar la productividad profesional.
El evento será conducido por Sergio Arrospide, humorista, actor, presentador y guionista.
Prometemos pasarlo bien, porque lo tenemos todo a favor: las ganas de vernos, de aprender, de participar en las actividades, de comer realmente bien, de disfrutar de unas vistas espectaculares.
Iñigo Garaicoechea, gerente de Araxes, destaca «la ubicación única del Congreso, sobre la bahía de San Sebastián, en el Hotel Monte Igueldo, con vistas al mar y a las montañas de Guipúzcoa.
El evento está orientado a conocerse entre los participantes, habrá entrevistas para entender la situación del mercado inmobiliaria, participará Xabier Olza, desarrollador de programas de liderazgo en BeLiquid,…
Y más sorpresas que tendrás que descubrirlas asistiendo al evento.»
Inscripción al Meeting Day’24
Te esperamos el próximo 23 de febrero en Donostia, con toda la actualidad inmobiliaria y las previsiones para el 2024; hablaremos de tendencias en la experiencia del cliente, financiación, comunicar con emoción, métodos productivos para ser Agentes Top.
Todo ello con talleres prácticos. Además de temas de marketing y tecnología que te van a encantar.
Cerraremos la jornada con una cena de la familia QualisOptima en el restaurante Tenis de Ondarreta, situado junto al famoso peine del viento de Chillida y podremos disfrutar de la mejor gastronomía vasca.
Debate «Cómo afrontar los retos del 2024»
El día anterior, se celebrará una jornada de trabajo, que reunirá a los gerentes de las agencias de QualisOptima, así como a gerentes de otras agencias inmobiliarias invitadas, que tienen una presencia destacada en el ranking de reseñas de inmobiliarias.
La reunión será de mañana y tarde y después habrá una cena, organizada previa confirmación, así como la asistencia al día siguiente al MeetingDay24. Si te interesa, inscríbete:
Reunión «BrainDays» del 22 de febrero de 2024
Cómo fue nuestro Meeting Day 2023
Cómo cancelar tu hipoteca variable sin pagar comisión
/en InmobiliariaSi tu hipoteca es variable, estás a tiempo de cambiarla: Hasta el 31 de diciembre de 2023, no tendrás que pagar ninguna comisión por cancelarla anticipadamente.
En los últimos meses, el Euribor, el índice de referencia de la mayoría de las hipotecas variables en España, ha experimentado una fuerte subida.
Esto ha provocado un aumento de las cuotas hipotecarias para los hogares que tienen una hipoteca variable.
Ante esta situación, el Gobierno aprobó el Real Decreto-ley 11/2022, de 25 de junio, de medidas para la reducción de la carga financiera en el ámbito de la vivienda y el alquiler.
Una de las medidas incluidas en este Real Decreto es la suspensión de las comisiones de cancelación anticipada para las hipotecas variables.
Si quieres mejorar las condiciones de tu hipoteca, nuestro colaborador WYPO, ofrece un simulador para que veas lo que puedes ahorrarte:
Contenidos
¿Cómo se cancela una hipoteca variable sin comisión?
El proceso para cancelar una hipoteca variable sin comisión es muy sencillo y solo requiere unos pocos pasos:
Gastos de cancelación
Ten en cuenta que, además de la comisión de cancelación, también tendrás que asumir otros gastos asociados al proceso, como los de notaría, registro y gestoría. Estos gastos suelen oscilar entre los 600 y los 1.000 euros.
¿Es una buena idea cancelar mi hipoteca variable?
La decisión de cancelar una hipoteca variable sin comisión es una decisión personal que debes tomar en función de tu situación financiera y de tus objetivos.
Si estás pensando en cancelar tu hipoteca variable, debes tener en cuenta los siguientes factores:
La cancelación anticipada sin comisión de una hipoteca variable es una oportunidad única para los hipotecados a tipo variable. Si estás pensando en hacerlo, no lo dudes y ponte en contacto con tu banco para comenzar el proceso.
Comprueba si te compensa el cambio de hipoteca:
Consejos adicionales
Si estás pensando en cancelar tu hipoteca variable, te recomendamos que sigas estos consejos:
Recuerda que la cancelación anticipada sin comisión es una oportunidad única para que los hipotecados a tipo variable puedan mejorar sus condiciones financieras y ahorrar en el largo plazo.
Si estás pensando en hacerlo, no lo dudes y ponte en contacto con tu asesor inmobiliario de las agencias de QualisOptima, para comenzar el proceso:
Cómo calcular el precio de una vivienda para venderla en el mercado
/en Inmobiliaria¿Quieres vender tu casa? Entonces, una de las primeras preguntas que te harás es: ¿cuánto vale?
Intentar hacer una valoración de tu vivienda por tu cuenta puede ser un error.
Cuando es uno mismo quien valora su propia vivienda, suele hacerlo basándose en criterios más personales y subjetivos que en criterios objetivos de mercado.
Tendemos a sobrevalorarla, lo que lleva a fijar un precio de salida excesivamente elevado y esto hace que la vivienda se queme en el mercado.
Contenidos
Conceptos básicos sobre el precio y el valor de una vivienda
Antes de empezar, es importante que tengas claros dos conceptos básicos:
Cómo valorar tu vivienda antes de sacarla al mercado
Para saber cuánto vale tu casa, puedes usar herramientas de valoración online gratuitas, como el informe de valoración que ya conoces, ofrecido por las agencias de QualisOptima.
En este caso, la valoración es aproximada, aunque se tomen numerosos datos y características que aproximan el precio al valor real.
Es recomendable consultar con un profesional del mercado inmobiliario, que se acercará en persona a la propiedad para inspeccionarla y definir un precio de mercado en función de sus características, entorno y tendencia de transacciones y precios de la zona.
El asesor te ofrecerá un análisis comparativo de mercado en el informe profesional de valoración, con datos de otras propiedades similares vendidas recientemente.
Nuestro consejo
Nuestro consejo es que, a la hora de valorar tu vivienda, cuentes con el asesoramiento de un experto inmobiliario. Son ellos quienes realmente conocen los precios en la zona a los que se están vendiendo viviendas; ¡ojo! y las que no se venden.
Cuenta con un Qualis Angel para valorar tu vivienda. Estamos convencidos de que acertará con el precio óptimo para vender tu vivienda rápidamente, no quemarla en el mercado y conseguir que obtengas la mayor rentabilidad posible en la operación.
Valorar tu vivienda adecuadamente es esencial para venderla rápidamente y al mejor precio.
Por eso, te recomendamos que cuentes con el asesoramiento de un profesional del mercado inmobiliario.
Te ofrecemos una herramienta de valoración, para conseguir un informe gratuito de tu vivienda, con el valor de mercado actual:
Video guías de QualisOptima
En QualisOptima hemos creado una serie de videos instructivos sobre el proceso de venta de un inmueble.
En ellos, abordamos todos los aspectos fundamentales de la venta inmobiliaria, para que los vendedores se anticipen a los problemas y se consiga el objetivo, con el asesoramiento y acompañamiento de un Qualis Angel.
Aquí tienes los títulos de los videos disponibles:
Si quieres recibir en tu buzón de correos los videos con los consejos para vender bien tu vivienda, cuéntanos tu situación:
Consigue las videos para la venta de tu propiedad
Black Friday y ofertas inmobiliarias
/en Compraventa de viviendaEl Black Friday se ha extendido a productos y servicios inmobiliarios, que ofrecen tanto servicers inmobiliarios, promotoras y agencias inmobiliarias.
Lo que inicialmente era un día de rebajas tras el día de acción de gracias en EEUU, para incentivar las compras antes de Navidad, se ha importado a España y se ha convertido en una semana de ofertas y descuentos, e incluso en un mes entero.
Servicers inmobiliarios lanzan a principios de Noviembre campañas de descuentos, como en el caso de Altamira, de doValue España, sobre más de 1.400 inmuebles, con una rebaja media del 12% (en algunos casos de hasta el 62%) sobre el precio original.
Otro servicer, en este caso Solvia, tiene una campaña de Black Friday llamada “Inmuebles con descuento”, a través de la cual apuestan por ofrecer activos con bajadas continuadas de precio. Cuenta con una cartera de más de 2.000 activos (residencial, terciario y suelos), con un coste medio de 108.000€ y un descuento del 15%.
Escogecasa, la inmobiliaria de Abanca, tiene una campaña activa durante todo el mes, con una selección de propiedades con el 15% de descuento.
Algunas de estas compañías añaden otras promociones, como gastos de notaría sin coste, en el proceso de compra de los inmuebles cuando sean de hasta 500 euros.
En el caso de las agencias inmobiliarias, también se ofrecen ofertas y descuentos, en algunos casos sobre propiedades, en otros sobre los honorarios sobre los servicios de gestión.
Muchos propietarios, como consumidores de ofertas del Black Friday, están concienciados de que es un momento para hacer un esfuerzo y rebajar el precio de su propiedad en venta. Hay otros que prefieren no modificar el precio de venta, pese a esa tendencia.
BON LAR, agencia de QualisOptima en Madrid, ofrece durante las 2 semanas anteriores al Black Friday, un descuento del 25 % de descuento en los honorarios sobre todos los encargos que se firmen de venta en esas fechas.
Todos los encargos de VENTA o ALQUILER que se firmen entre el 6 y el 24 de noviembre, ambos inclusive, contarán con un descuento del 25% en los honorarios.
INMOHOGARES, con oficinas en Murcia y Cartagena, ofrecen una selección de viviendas con descuentos:
Tan solo esta semana tienes la oportunidad de comprar una vivienda en Murcia o Cartagena con un descuentazo en nuestro Black Friday Inmobiliario. Descubrirás una selección de viviendas para que flipes en colores…🎨
En Agencia La Playa, en Gijón, añade oportunidades de propiedades en oferta, durante la semana inmobiliaria:
La Inmobiliaria Ordunte en Bilbao ha conseguido que variso de sus clientes propietarios, hagan un descuento sobre el precio de venta de sus inmuebles, para un total de 20 propiedades seleccionadas:
Consejos para la mejora de las condiciones de tu hipoteca
/en Compraventa de viviendaQualisOptima organizó, junto a Wypo, una charla para explicar la situación del mercado hipotecario y las opciones para conseguir las mejores condiciones en la hipoteca, sea nueva o cambiando la actual.
Elena Ansótegui, CEO de Wypo, cuenta con más de 15 años de experiencia, vinculada al sector de derecho y a negocio, en entidades públicas y privadas. Joaquín García, Relaciones con entidades financieras y proceso de back-office, para ayudar a los solicitantes de hipotecas.
Te ofrecemos un simulador de hipotecas, para que calcules las cuotas de una nueva hipoteca o de un cambio sobre la existente:
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Actualidad del sector hipotecario
Son «tiempos revueltos»: hay que partir del contexto macroeconómico y para ello, a su vez lo tenemos que enlazar con el concepto más básico que es el de la hipoteca, que es la hipoteca.
Es un producto financiero a partir del cual un cliente recibe una suma de dinero para comprar un inmueble, que aparece como garantía.
Para el comprador, para la persona que adquiere la hipoteca, aparecen dos obligaciones principales. Una es devolver esa suma de dinero y otra la de pagar los intereses generados.
Esos intereses son el precio del dinero. Y se fijan a través de un tipo de interés, que puede ser variable, mixto o fijo:
Las hipotecas variables son las más sensibles, porque están vinculadas al euribor. Pero las hipotecas fijas, también porque los bancos para fijar el precio del dinero, que van a estar marcados por lo que en marca el Banco Central Europeo, que viene determinado por la inflación.
Hay un encarecimiento de la financiación para adquirir un inmueble. Y las hipotecas variables existentes todavía van a tener cuotas a la alza.
Es cierto que se esperan recortes del precio del dinero a finales del 2024, ero siendo realistas, no se espera que baje el euribor por debajo del 2% a medio plazo.
El BCE tiene que vigilar, porque estamos en riesgo de desaceleración económica. Y en conjunto con el conflicto bélico presente y la realidad actual, hay una dificultad para realizar previsiones.
Los bancos no trasmiten que vayan a hacer unas fuertes subidas, pero tampoco nos transmiten que vayan a hacer las fuertes bajadas.
Características de las hipotecas
Según las características del solicitante, el importe financiable y el plazo de amortización, encontramos diferentes condiciones en las hipotecas:
¿Se puede cambiar la hipoteca?
Si, con la nueva normativa y con plataformas de gestión hipotecaria como Wypo, es más fácil cambiar la hipoteca y de entidad financiera.
Funciona muy parecido a la formalización de una nueva hipoteca:
El banco te va a pedir una serie de documentación. Vas a recibir una serie de ofertas, te vas a decidir, vas a empezar los trámites con el nuevo banco y tienes que hacer la cancelación de la antigua hipoteca. Es la forma que los bancos suelen entrar y existe la subrogación entre entidades.
Lo más importante es saber que no hay gastos asociados a la nueva hipoteca.
Si que hay unos gastos asociados a la cancelación, el resto de gastos los paga el nuevo banco, salvo la tasación.
Por otro lado, hay muchos incentivos para pasar de variable, de hecho, hay un Real Decreto en virtud del cual el banco no te puede aplicar la comisión de cancelación de amortización total.
Cuotas de las hipotecas
Ejemplo de hipotecas a 30 y a 35 años, con diferentes cuotas e intereses pagados:
Dudas sobre hipotecas respondidas por los expertos
Los asistentes a la charla, realizaron varias preguntas, como las siguientes:
Si quieres obtener las respuestas, accede a la grabación:
Accede a la grabación de la charla «La Hipoteca en tiempos revueltos»
Simuladores de hipotecas: nueva y de mejora de la existente
Gracias al acuerdo entre QualisOptima y Wypo, puedes realizar varias simulaciones de hipotecas, en función de tu situación:
Una de cada cinco viviendas, son compradas por extranjeros
/en Compraventa de viviendaLas compras de viviendas en España por parte de extranjeros han representado el 21,4% del total de operaciones entre enero y junio de 2023, según los datos del primer semestre de 2023, del Consejo General del Notariado.
Fuente: Idealista, con datos del Consejo General del Notariado
Las previsiones del segundo semestre de 2023 y principios de 2024, apuntan a un repunte de la actividad, impulsado por
Hablando solo del ámbito residencial, dentro de las 67.983 operaciones realizadas por extranjeros, un 56,8% han sido efectuadas por residentes, un 3,4% por debajo de la cifra alcanzada el año pasado.
Los extranjeros no residentes, por otra parte, llevaron a cabo el 43,2% restante de las compras.
Los extranjeros no residentes siguen pagando mayores importes por sus viviendas (2.598 euros/m2) que los residentes (1.676 euros/m2 ) y los nacionales (1.574 euros/m2).
El precio medio pagado por extranjeros no residentes aumentó un 2,8% interanual y el de los residentes un 2,9%.
El comprador nacional se sitúa por debajo de ambos al cifrar un incremento del 0,7% en la primera mitad del año.
La compraventa de vivienda libre por compradores extranjeros aumentó en cuatro comunidades.
Los incrementos se dieron en sobre todo en estas zonas:
Madrid, con oficinas de Qualis en Rivas Vaciamadrid (BON LAR) y Getafe (OhKey!), sigue congregando un alto porcentaje de las viviendas compradas por extranjeros, al igual que Baleares, con presencia de Palmer Inmobiliaria.
En cuanto a la inversión inmobiliaria en general, de propiedades de diferente tipología, la distribución de las compras por parte de extranjeros se aglutina, por volumen, en un 50% entre residencial y hotelero:
Inversión inmobiliaria extranjera por tipologías (fuente: CincoDias)
En cuanto al mercado inmobiliario de lujo en España, se sitúa como el primer destino en Europa, preferido por compradores con una riqueza superior a 30 millones de euros (fuente: Informe del Mercado de Vivienda de Lujo en España de Hiscox.).
Cómo afrontar la incertidumbre al contratar o cambiar una hipoteca
/en Compraventa de viviendaEn el momento de buscar casa, si es necesaria financiación para la compra, los expertos recomiendan hacer un estudio previo de la cantidad que se puede conceder, para ajustar la búsqueda de vivienda a la realidad del importe disponible.
Y antes de solicitar una hipoteca, hay que tener ahorros para la entrada y los gastos de notaría, registro e impuestos.
Pese a la subida de costes de la hipoteca, no se espera una gran disminución de la demanda ni una caída generalizada en el precio de la vivienda en España.
Te ofrecemos un simulador de hipotecas, para que calcules las cuotas de una nueva hipoteca o de un cambio sobre la existente:
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Elección del Tipo de hipoteca
Tras la escalada de tipos de interés entre 2022 y 2023, que ha posicionado al euribor por encima del 4% (noviembre 2023), parece razonable buscar hipotecas a plazo fijo, pero en todo momento debemos evaluar diferentes opciones entre fijo, variable y mixto.
A la hora de planificar la financiación, conviene recordar que en las hipotecas, la proporción entre la cantidad prestada y los intereses cambia con el tiempo, con más pagos de intereses al principio y más pago del principal al final.
Las hipotecas a tipo variable pueden tener un costo de financiación más bajo, pero con un riesgo mayor debido a la falta de estabilidad en las cuotas.
Las hipotecas mixtas, que combinan un período fijo y variable, son una opción popular para equilibrar el riesgo y el costo.
Las hipotecas a plazo fijo de 5, 10 o 15 años, son una opción interesante para estabilizar la cuota y pasar la turbulencia financiera. Las entidades financieras ofrecen hipotecas fijas atractivas para retener clientes y blindar cuotas, pero es importante considerar los costos y condiciones.
Se puede optar por reducir las cuotas mensuales o acortar el plazo de tu hipoteca al amortizar parcialmente, dependiendo de tus objetivos y condiciones bancarias.
Amortizar la hipoteca antes de tiempo puede conllevar costos adicionales, y suele ser más común cuando la hipoteca está avanzada en el tiempo.
Se puede cambiar de hipoteca a largo plazo, si las condiciones y costos son más favorables, incluso en contratos de 25 o 30 años.
Si quieres conocer más sobre la situación del mercado hipotecario, te invitamos a asistir a la charla organizada por QualisOptima y WYPO:
Consejos para los que ya tengan hipoteca
Una vez que el Banco Central Europeo mantiene los tipos de interés en el 4,5%, con el Euríbor alcanzando el 4,2%, se espera una estabilización y disminución del Euríbor a medio y largo plazo.
Para asegurar una cuota hipotecaria competitiva y la posibilidad de cambiar de hipoteca, las hipotecas mixtas con comisiones de cancelación bajas (0-0.25%) son una buena opción.
En los últimos meses, el Euríbor ha experimentado aumentos inesperados, lo que ha afectado a quienes optaron por hipotecas variables.
Cambiar de hipoteca puede ser complicado si la hipoteca tiene menos de un año de vida.
Se recomienda buscar opciones para cambiar de hipoteca y minimizar los intereses pagados.
Si tienes una hipoteca variable, una opción es cambiar a una hipoteca mixta, con un plazo de 3 años para enfrentar la volatilidad financiera.
Las personas que firmaron hipotecas con condiciones desfavorables, como cuotas finales elevadas o hipotecas al 100% del valor de tasación, pueden encontrarse atrapadas en situaciones difíciles.
Cambiar de banco para mejorar las condiciones de la hipoteca, puede ser beneficioso si el diferencial de la hipoteca es alto o el plazo es de más de 30 años.
Siempre se puede negociar con el banco, buscando soluciones si existen dificultades para pagar la hipoteca.
Inscripción Conferencia «La hipoteca en tiempos revueltos»
QualisOptima organiza una charla online gratuita, con los expertos de WYPO, Elena Ansótegui, CEO y Sergio García Calvo, responsable de Relaciones Financieras, para aclarar la situación actual del mercado hipotecario.
El temario propuesto, para informar a los asistentes:
1.- Actualidad del sector hipotecario (en tiempos revueltos)
2.- Características de la oferta hipotecaria 2023
3.- Tendencia: la portabilidad de hipotecas
4.- Lo que no son cuentas con cuentos
5.- Estar preparado para….
6.- Lo que tengo que saber antes de pedir hipoteca
7.- Consejos clave para obtener la mejor hipoteca posible
9.- Bonus extra: tips para ganar en velocidad
10.- Simplificando lo complejo
Inscripción gratuita a la charla (en directo o grabación):
Te ofrecemos un simulador de hipotecas, para que calcules las cuotas de una nueva hipoteca o de un cambio sobre la existente: